DORA vs NIS2: Diferencias Clave y Cómo Se Superponen

Introducción

En la era digital, el sector de servicios financieros es el eje de la economía europea. Su estabilidad y seguridad son cruciales para la prosperidad económica. Marcos regulatorios como la Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA) y la Directiva de Seguridad de Redes y Sistemas de Información 2 (NIS2) están diseñados para salvaguardar este sector. Sin embargo, los malentendidos entre estas regulaciones pueden llevar a consecuencias graves. Consideremos un caso hipotético: En el tercer trimestre de 2025, BaFin emitió su primer aviso de ejecución relacionado con DORA, imponiendo una multa de 450,000 EUR a un importante banco europeo. ¿La violación? Documentación inadecuada del riesgo de terceros en ICT. Este caso subraya las altas apuestas de la falta de cumplimiento y la urgente necesidad de una comprensión clara de DORA y NIS2. Esta comparación integral guiará a los profesionales de cumplimiento, CISOs y líderes de TI en instituciones financieras europeas a través de las intrincadas diferencias y superposiciones entre DORA y NIS2, iluminando el camino hacia una robusta resiliencia operativa.

El Problema Central

La Unión Europea reconoce el papel crítico de los servicios financieros en su economía, razón por la cual ha presentado regulaciones de ciberseguridad estrictas. Sin embargo, la complejidad de estas regulaciones puede llevar a confusión, particularmente en lo que respecta a las diferencias y sinergias entre DORA y NIS2. El problema central radica en los alcances superpuestos pero distintos de estas regulaciones, lo que puede resultar en esfuerzos duplicados, recursos desperdiciados y, en última instancia, falta de cumplimiento. Por ejemplo, un estudio realizado en 2024 reveló que el 68% de las instituciones financieras en Europa no cumplían plenamente con NIS2, lo que le costó a la industria un estimado de 2.1 mil millones de EUR en ineficiencias operativas y multas. Esta cifra no toma en cuenta el daño reputacional y la erosión de la confianza del cliente que la falta de cumplimiento puede causar.

DORA, centrada en la resiliencia operativa digital, extiende el alcance de la gestión de riesgos a los proveedores de terceros y requiere una cultura de resiliencia dentro de las instituciones financieras. En contraste, NIS2 enfatiza la seguridad de TI y de redes, con obligaciones específicas de reporte para incidentes que pueden interrumpir servicios esenciales. La mayoría de las organizaciones luchan con la integración de estas directivas, a menudo tratándolas como entidades separadas en lugar de marcos complementarios. Este error puede llevar a evaluaciones de riesgo incompletas y planes de respuesta a incidentes inadecuados, dejando a las instituciones expuestas a sanciones regulatorias y interrupciones operativas. Por ejemplo, el Artículo 18 de NIS2 exige la notificación de incidentes significativos dentro de las 24 horas, sin embargo, sin el marco de gestión de riesgos integral proporcionado por DORA, las instituciones pueden no identificar o reportar estos incidentes de manera oportuna.

Por Qué Esto Es Urgente Ahora

La urgencia de entender DORA vs NIS2 se subraya por los recientes cambios regulatorios y acciones de ejecución. La adopción final de DORA por parte del Consejo Europeo en diciembre de 2022, seguida del período de transposición que requiere que los estados miembros lo integren en sus leyes nacionales para 2025, ha hecho que el cumplimiento sea una prioridad inmediata. Además, la revisión y próxima revisión de NIS2, que está programada para ampliar su alcance a más proveedores de servicios digitales, aumenta la necesidad de claridad. Las presiones del mercado también están aumentando a medida que los clientes exigen cada vez más evidencia de cumplimiento con las regulaciones de ciberseguridad, impulsando la ventaja competitiva hacia aquellos que pueden demostrar medidas de seguridad robustas.

Además, la brecha entre los niveles actuales de cumplimiento y los requisitos regulatorios es significativa. Una encuesta de 2024 indicó que solo el 35% de las instituciones financieras europeas habían implementado medidas para abordar los requisitos de gestión de riesgos de terceros de DORA, a pesar de que el Artículo 14 detalla explícitamente la necesidad de evaluaciones de riesgo regulares. Este retraso no solo expone a estas instituciones a sanciones, sino que también socava su capacidad para mantener la continuidad operativa frente a amenazas cibernéticas. La superposición entre DORA y NIS2, como el enfoque compartido en la notificación de incidentes y la gestión de riesgos, proporciona una oportunidad para que las instituciones optimicen sus esfuerzos de cumplimiento. Sin embargo, sin una comprensión clara de cómo estas regulaciones se complementan entre sí, esta oportunidad permanece sin aprovechar.

A medida que las instituciones financieras navegan por el complejo panorama de la regulación de ciberseguridad de la UE, las apuestas son altas. Multas, fracasos de auditoría, interrupciones operativas y daños reputacionales están en juego. Las siguientes secciones de este artículo profundizarán en las diferencias específicas entre DORA y NIS2, cómo se superponen y el enfoque estratégico que las instituciones financieras deben adoptar para garantizar el cumplimiento y mantener la resiliencia operativa frente a amenazas cibernéticas en evolución.

El Marco de Solución

En la búsqueda de abordar las complejidades del cumplimiento tanto con DORA como con NIS2, las instituciones financieras requieren un enfoque estructurado. El cumplimiento efectivo comienza con una comprensión profunda de cada directiva y cómo interactúan. Aquí hay un enfoque paso a paso para implementar un marco de solución:

1. Auditoría Integral de Prácticas Actuales: Bajo el Art. 5 de DORA, se requiere que las instituciones financieras realicen una auditoría de sus sistemas de ICT. Este debería ser el primer paso para identificar brechas. Simultáneamente, evalúe el cumplimiento con el Art. 14 de NIS2, que aborda la seguridad de los sistemas de redes e información.

2. Evaluación y Mapeo de Riesgos: Mapee tanto los requisitos de DORA como los de NIS2 contra sus procesos actuales de gestión de riesgos de ICT. Esto ayudará a identificar superposiciones y requisitos únicos. Por ejemplo, NIS2 enfatiza la notificación de incidentes, mientras que DORA se centra en la resiliencia operativa.

3. Priorizar Acciones de Cumplimiento: No todos los requisitos tienen la misma urgencia. Priorice según el impacto potencial en las operaciones, la confianza del cliente y las multas regulatorias. Por ejemplo, bajo DORA, la gestión de riesgos de terceros (Art. 18) es crítica, mientras que bajo NIS2, garantizar la continuidad operativa (Art. 5) es primordial.

4. Desarrollar una Hoja de Ruta de Cumplimiento Unificada: Dada la superposición, cree una única hoja de ruta que aborde ambas directivas. Esta hoja de ruta debe incluir cronogramas, partes responsables y hitos claros.

5. Implementar y Monitorear: Utilice un enfoque por fases para implementar cambios. Esto podría implicar actualizar políticas, capacitar al personal y mejorar sistemas. El monitoreo regular es crucial para garantizar el cumplimiento continuo.

6. Mejora Continua: El cumplimiento no es un evento único, sino un proceso continuo. Revisiones y actualizaciones regulares de políticas y procedimientos son necesarias para adaptarse a nuevas amenazas y cambios regulatorios.

Lo que constituye un "buen" cumplimiento en este contexto no es solo cumplir con los requisitos mínimos, sino superarlos para construir resiliencia, proteger la reputación de la institución y asegurar la confianza del cliente. En contraste, "solo pasar" podría implicar evitar multas de manera estrecha, pero podría dejar a la institución vulnerable a amenazas cibernéticas y interrupciones operativas.

Errores Comunes a Evitar

Evitar errores comunes es crucial para un cumplimiento efectivo con DORA y NIS2. Aquí están algunos de los errores más frecuentes que cometen las organizaciones:

1. Malinterpretar el Alcance: Algunas organizaciones interpretan el alcance de DORA y NIS2 de manera demasiado estrecha. Pueden asumir que solo ciertos sistemas o departamentos están en el alcance, lo que lleva a un cumplimiento incompleto. Qué hacer en su lugar: Realice una revisión integral de todos los sistemas y procesos para garantizar una cobertura amplia.

2. Falta de Integración: Tratar a DORA y NIS2 como entidades separadas puede llevar a esfuerzos de cumplimiento desconectados. Las organizaciones pueden abordar una directiva sin considerar la otra. Qué hacer en su lugar: Integre los esfuerzos de cumplimiento para aprovechar las sinergias y evitar la duplicación de esfuerzos.

3. Falta de Compromiso de Todos los Interesados: A menudo, el cumplimiento se deja en manos del departamento de TI o seguridad, pasando por alto la necesidad de involucrar a múltiples funciones. Qué hacer en su lugar: Involucre a todos los departamentos relevantes, incluidos operaciones, legal y gestión de riesgos, en el proceso de cumplimiento.

4. Negligencia en la Notificación de Incidentes: Bajo DORA y NIS2, la notificación de incidentes es crucial. Sin embargo, algunas organizaciones no establecen mecanismos de notificación claros o capacitan al personal sobre cómo reportar incidentes. Qué hacer en su lugar: Desarrolle procedimientos claros de notificación de incidentes y realice sesiones de capacitación regulares.

5. Dependencia Excesiva de Procesos Manuales: Los procesos de cumplimiento manuales son propensos a errores y a menudo ineficientes, especialmente al tratar con la naturaleza compleja y dinámica de la ciberseguridad y la gestión de riesgos de ICT. Qué hacer en su lugar: Invierta en automatización donde sea posible para optimizar los esfuerzos de cumplimiento y reducir el riesgo de error humano.

Herramientas y Enfoques

Cuando se trata de gestionar el cumplimiento con DORA y NIS2, las herramientas y enfoques utilizados pueden impactar significativamente la efectividad y eficiencia de sus esfuerzos.

1. Enfoque Manual: Algunas organizaciones aún dependen de procesos manuales para el cumplimiento. Si bien esto puede funcionar para operaciones de pequeña escala o menos complejas, se vuelve inviable para entidades más grandes con numerosos sistemas y perfiles de riesgo complejos. Los pros incluyen flexibilidad y control sobre el proceso. Sin embargo, los contras son numerosos: alto riesgo de error humano, ineficiencia y dificultad para escalar. Este enfoque funciona mejor para pequeñas empresas o aquellas con recursos limitados y necesidades de cumplimiento más simples.

2. Enfoque de Hoja de Cálculo/GRC: Utilizar hojas de cálculo o herramientas de GRC (Gobernanza, Riesgo y Cumplimiento) puede ayudar a gestionar el cumplimiento de manera más sistemática. Sin embargo, estas herramientas a menudo tienen limitaciones. Requieren una entrada y mantenimiento manual significativos, y no se adaptan automáticamente a los cambios regulatorios. Si bien son un paso adelante respecto a las hojas de cálculo solas, no son suficientes para necesidades de cumplimiento complejas.

3. Plataformas de Cumplimiento Automatizadas: Plataformas como Matproof ofrecen una solución más integral. Pueden automatizar la generación de políticas, la recopilación de evidencia y el monitoreo de cumplimiento de endpoints, reduciendo la carga administrativa y asegurando el cumplimiento actualizado con DORA y NIS2. Al buscar una plataforma de cumplimiento automatizada, considere factores como facilidad de uso, capacidades de integración, escalabilidad y la capacidad de adaptarse a regulaciones cambiantes.

Matproof, por ejemplo, está construido específicamente para servicios financieros de la UE y ofrece generación de políticas impulsada por IA en alemán e inglés, recopilación automatizada de evidencia de proveedores de nube y un agente de cumplimiento de endpoints para monitoreo de dispositivos. Su residencia de datos 100% en la UE asegura el cumplimiento con los requisitos de protección de datos.

La automatización puede optimizar significativamente los procesos de cumplimiento, pero no es una solución mágica. Es más efectiva cuando se combina con una estrategia de cumplimiento bien pensada y la participación activa de todos los interesados relevantes. La automatización puede manejar las tareas repetitivas y que consumen tiempo, permitiendo que su equipo se enfoque en la toma de decisiones estratégicas y la mejora continua.

Comenzando: Sus Próximos Pasos

Para mantenerse en cumplimiento con DORA y NIS2, hay pasos inmediatos que puede tomar. Aquí hay un plan de acción de cinco pasos para comenzar esta semana:

1. Entender el Alcance: Comience revisando los textos completos de DORA y NIS2. Las publicaciones oficiales de la UE proporcionarán la comprensión más profunda del alcance y los requisitos de cada regulación.

2. Evaluación de Riesgos: Realice una evaluación de riesgos exhaustiva para identificar áreas donde su organización podría no estar cumpliendo. Considere si le falta la experiencia interna.

3. Capacitación y Conciencia: Organice talleres y sesiones de capacitación para sus equipos de TI y cumplimiento para asegurarse de que estén familiarizados con las nuevas regulaciones y las medidas de cumplimiento necesarias.

4. Alineación de Políticas: Actualice las políticas internas para alinearlas con los requisitos de DORA y NIS2. Asegúrese de que cubran tanto la resiliencia operativa como la notificación de incidentes de ciberseguridad.

5. Implementar Herramientas de Monitoreo: Como una victoria rápida dentro de las próximas 24 horas, comience implementando o mejorando sus herramientas de monitoreo para detectar y responder a amenazas cibernéticas de manera oportuna. Esta medida proactiva ayudará a cumplir con los requisitos de notificación de incidentes de NIS2.

Considere ayuda externa si la complejidad de las regulaciones y la escala de sus operaciones lo justifican. De lo contrario, un equipo interno con la capacitación adecuada puede gestionar el cumplimiento de manera efectiva.

Para recomendaciones de recursos, consulte las publicaciones oficiales de la UE para DORA y NIS2, y refiérase a las directrices y avisos de ejecución de BaFin para obtener información práctica sobre las expectativas de cumplimiento.

Preguntas Frecuentes

P1: ¿Cómo difieren DORA y NIS2 en términos de sus obligaciones de reporte?

DORA y NIS2 requieren ambas la notificación de incidentes, pero difieren en sus especificidades. NIS2 se centra en interrupciones significativas de servicios esenciales, incluidos los proveedores de servicios digitales como la computación en la nube y los mercados en línea, que son relevantes para los servicios financieros. Exige la notificación de incidentes que tengan un impacto sustancial dentro de las 24 horas. DORA, por otro lado, se preocupa más por la resiliencia operativa y de riesgos de ICT dentro de las entidades financieras y no tiene requisitos específicos de notificación de incidentes como NIS2. Sin embargo, ambas regulaciones esperan que las organizaciones tengan mecanismos robustos de detección y respuesta a incidentes en su lugar.

P2: ¿Qué regulación tiene un alcance más amplio en términos de entidades que cubre?

NIS2 tiene un alcance más amplio ya que se extiende más allá de las instituciones financieras para incluir a todos los operadores de servicios esenciales y proveedores de servicios digitales dentro de la UE. Esto significa que no solo los bancos y las infraestructuras del mercado financiero, sino también los proveedores de servicios digitales críticos deben cumplir con NIS2. DORA se centra más en el sector financiero, específicamente en la resiliencia operativa digital.

P3: ¿Cómo deben las instituciones financieras priorizar sus esfuerzos de cumplimiento entre DORA y NIS2?

Las instituciones financieras deben priorizar sus esfuerzos de cumplimiento en función del riesgo inmediato y los plazos regulatorios. Dado que ambas regulaciones son cruciales, se necesita un enfoque equilibrado. Comience con una evaluación de riesgos para determinar qué áreas están más expuestas. Dado el próximo plazo para NIS2, asegúrese de que los mecanismos de notificación de incidentes sean prioritarios. Sin embargo, el enfoque de DORA en la resiliencia operativa no debe ser descuidado, ya que tiene implicaciones a largo plazo para la estabilidad de los servicios financieros.

P4: ¿Cuáles son las sanciones por incumplimiento bajo ambas regulaciones?

Tanto DORA como NIS2 tienen sanciones severas por incumplimiento. NIS2 permite multas de hasta el 6% de la facturación anual global de una organización o hasta 16 millones de euros, lo que sea más alto, por incumplimiento. Las sanciones de DORA pueden incluir multas sustanciales y otras medidas correctivas según lo determine la autoridad competente, como BaFin en Alemania. Estas sanciones subrayan la importancia del cumplimiento y la necesidad de que las instituciones financieras tomen estas regulaciones en serio.

P5: ¿Cómo pueden las instituciones financieras asegurarse de que están cumpliendo con los requisitos de ambas regulaciones?

Para garantizar el cumplimiento con DORA y NIS2, las instituciones financieras deben integrar sus esfuerzos de cumplimiento. Esto significa alinear los marcos de gestión de riesgos para cubrir tanto la resiliencia operativa como la ciberseguridad. Auditorías y evaluaciones regulares pueden ayudar a identificar brechas en el cumplimiento. Además, aprovechar la tecnología como la generación de políticas impulsada por IA y la recopilación automatizada de evidencia puede optimizar los esfuerzos de cumplimiento y asegurar la adherencia continua a las regulaciones.

Conclusiones Clave

Aquí están las conclusiones clave de nuestra discusión sobre DORA vs NIS2:

• DORA y NIS2 tienen como objetivo mejorar la estabilidad y seguridad de los sistemas financieros de la UE, pero lo abordan desde diferentes ángulos.
• NIS2 tiene un alcance más amplio, incluyendo proveedores de servicios digitales, mientras que DORA se centra más en el sector financiero.
• El cumplimiento de ambas regulaciones requiere un enfoque integral hacia la gestión de riesgos, la alineación de políticas y la respuesta a incidentes.
• Dadas las sanciones significativas por incumplimiento, es crucial que las instituciones financieras prioricen e integren sus esfuerzos de cumplimiento.

Para dar el siguiente paso hacia el cumplimiento, considere aprovechar la plataforma de Matproof, construida específicamente para servicios financieros de la UE, para automatizar la generación de políticas y la recopilación de evidencia, asegurando que cumpla con los estrictos requisitos de DORA y NIS2. Visite https://matproof.com/contact para una evaluación gratuita y para ver cómo Matproof puede ayudarle.